2026年6月2日、PayPayが「過去最大の改悪」と騒がれています。
SNSでは「もうPayPay使えない」「経済圏を乗り換える」という声も多いですが、自分の使い方を冷静に確認したら、やることは1つだけでした。
この記事では、実際に自分のカード構成を見直して作った「お店別使い分け表」をもとに、改悪の影響と対策を整理します。
今回の改悪、何が変わったのか
2026年6月2日から変わった内容は主に4つです。
① eKYC（本人確認）の必須化 マイナンバーカードや運転免許証で本人確認をしないと、全ての決済でポイントがゼロになります。これが一番インパクト大きい。
② ポイント払いへの還元廃止 PayPayポイントで支払った分には、ポイントが付かなくなりました。現金残高かクレカ払いを使いましょう。
③ 公共料金・税金の還元率半減 PayPayカードで電気・ガス・水道を払っている場合、還元率が1%→0.5%にダウン。
④ 交通系ICチャージが0% Suicaなどへのチャージへのポイント付与が停止。
自分への影響を確認した
正直に言うと、今回の改悪でわが家への実害はほぼありませんでした。
理由はこうです。
- クレカ払いメインで残高チャージはほぼ使っていない → ②の影響なし
- 公共料金は口座振替にしている → ③の影響なし
- 交通はビューカードでSuicaオートチャージ → ④の影響なし
①のeKYCはすでに完了済みだったので、実質影響はゼロでした。
持っているカードで最適化した
せっかくなので、手持ちのカード全体を見直して「お店別の最適解」を整理しました。
私が持っているのはこちら：
- セゾンゴールドプレミアム（年会費無料）
- PayPayカード
- マルエツカード
- イオンカード
- ビューカード（Suicaオートチャージ用）
- 楽天カード
- Amazonカード
- セゾンカード（通常）
お店別の使い分け
| お店 | 使うカード | 還元率・割引 |
|---|---|---|
| セブン-イレブン・ローソン | セゾンゴールドプレミアム | 最大5% |
| スターバックス・マクドナルド | セゾンゴールドプレミアム | 最大5% |
| ファミマ・その他コンビニ | PayPayカード | 1% |
| マルエツ（日曜日） | マルエツカード | 5%OFF（値引き） |
| マルエツ（毎月1日・第3金曜） | マルエツカード | 2.5%還元 |
| まいばすけっと | イオンカード | 1%＋WAONポイント |
| ウエルシア（毎月20日） | WAONポイントで支払い | 実質33%OFF |
| Amazon | Amazonカード | 2%（プライム会員） |
| 楽天市場 | 楽天カード | 1%＋楽天SPU |
| ユニクロ・GU | PayPayカード | 1% |
| 電車・Suica | ビューカード | 1.5%（オートチャージ） |
発見した「もったいない」ポイント
整理してみてわかったのが、セブンでPayPayを使ってしまっていること。
セゾンゴールドプレミアムはセブン・ローソンで最大5%還元なのに、習慣でPayPayを使うと1%。差は4%分です。月5,000円をセブンで使うなら年間で2,400円の差になります。
セゾンゴールドをApple Payに登録してタッチ決済にするだけで解決するので、これだけ変えることにします。
まいばすけっと・マルエツのイオンカードはなぜ継続？
「まいばすけっと・マルエツのイオンカードはPayPayと還元率が同じ1%なのでは？」と思うかもしれません。
正解です。でもWAONポイントには使い道があります。
毎月20日はウエルシアで「ウェル活」ができます。貯めたWAONポイントを使うと1.5倍分として使えるので、実質33%OFFで日用品や食料品が買えます。
まいばすけっと・マルエツで貯めたWAONポイントをウエルシアで使うようにしているのでイオンカード（イオンペイ）も使い続けてます。
会社員のため、20日が土日じゃないとなかなか「ウェル活」できないですけど…
PayPayポイントはどうする？
現在、通常ポイントを約20万pt保有しています。これはポイント運用に回して、ほぼ2倍になりました。
今回の改悪で「ポイント払いするとポイントが付かない」ことになりましたが、運用に回している分には全く関係ありません。
引き続きポイント運用を継続して、使わずに増やす方針です。
結論：やることは1つだけ
改悪の内容を把握して自分の使い方を確認した結果、やることはシンプルでした。
- セブンでの支払いをセゾンゴールドに切り替える
eKYCはすでに完了済みだったので、これだけです。あとは現状維持です。
おわりに：決済の最適化も「仕組みづくり」
資産運用と同じで、決済の最適化も「毎回考える」のではなく仕組みを作って自動化することが大事だと思っています。
今回お店別の一覧表を作って改めて感じたのは、複雑にしすぎないことの重要さです。カードが多すぎると管理コストが増えて、結局使いこなせなくなる。
持っているカードをシーンごとに整理して、あとは習慣にしてしまえば、意識しなくても最適な還元が積み上がっていきます。
FIREを目指す上で、支出の最適化は収入を増やすのと同じくらい大事。小さな積み重ねが、今後の選択肢を広げてくれると信じています！
※本記事の情報は2026年6月時点のものです。各カードの還元率・特典は変更される場合があります
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